Schlagwort-Archiv: Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung oder auch Immobilienfinanzierung ist ein Darlehen mit einem Verwendungszweck zur Errichtung, den Erwerb oder zur Sanierung von Bauwerken/Immobilien. Die private Immobilienfinanzierung Die private Immobilienfinanzierung dient der Finanzierung von Objekten mit einem Wohnzweck. Dies können sowohl Eigentumswohnung, Einfamilienhäuser oder Doppelhaushälften sein. Auch wenn ein Unternehmer, Selbstständiger oder Freiberufler eine Immobilie finanziert und diese nicht gewerblich nutzt, handelt es sich um eine private Immobilienfinanzierung. Neben den typischen Darlehensgebern wie; BankenBausparkassenVersicherungsgesellschaften kann auch ein Teil der Finanzierung über staatliche Förderprogramme in Anspruch genommen werden. Diese Förderprogramme sind u.a. KFW-BankArbeitsnehmersparzulage Bei der Aufnahme einer privaten Immobilienfinanzierung wird generell ein Grundpfandrecht zur Absicherung genutzt. Dieses Grundpfandrecht wieder sich meist in einer Buchgrundschuld wieder, welches sich auf das Beleihungsobjekt oder ein anderes Objekt bezieht. Der typischer Vertriebsweg einer Baufinanzierung erfolgt immer noch zu >70% direkt über die Banken, der restliche Markt wird von anderen Kreditvermittlern eingenommen (Makler, Internetplattformen). Der Anteil an digitalen Vertriebskanälen nimmt immer mehr zu, aber in Deutschland ist ein Abschluss eines Immobilienkredites noch nicht ohne einen menschlichen Berater möglich. Selbst wenn Ihr Internetplattformen nutzt, werdet Ihr nach den Vergleichsrechnern immer Kontakt zu einem Berater haben. Eine große Besonderheit hat eine Baufinanzierung im Vergleich zu anderen Finanzierung. Am Ende der vereinbarten Laufzeit steht im Regelfall noch ein Restbetrag aus, dieser Restbetrag wird entweder durch eine Anschlussfinanzierung ausgeglichen oder durch den Verkauf des Objektes. Die Bestandteile der monatliche Rate für die Immobilienfinanzierung Typischerweise setzt sich die Rate einer Immobilienfinanzierung aus 2 Teilen zusammen. Der monatliche Zinsanteil und der Tilgungsanteil ergeben in Summe eine gleichbleibende monatliche Rate. Die Gewichtung der beiden Bestandteile ändern sich nur für jede Zahlperiode. Der Zinsanteil nimmt typischerweise ab und der Tilgungsanteil steigt. Verhältnis zwischen Zinsen und Tilgung im Zeitverlauf bei einer Baufinanzierung Wie setzen sich die Zinsen für eine private Immobilienfinanzierung zusammen? Typische Kostenarten die in einem Darlehen zur Immobilienfinanzierung enthalten sind, sind folgende: Leitzins als BasisRisikoaufschlag der Bankbestimmt durch deine Bonitätbestimmt durch Objektdatenbestimmt durch die Lage des ObjektesMarge der Bank (hier kannst du verhandeln) Die verschiedenen Einflussfaktoren solltest du immer im Blick haben um für dich selbst eine vernünftige Vorabbewertung durchzuführen. Am meisten Einfluss hast du auf deine eigene Bonität, stelle stets sicher, dass dein Scoring sich verbessert oder zumindest nicht schlechter wird. Bestandteile eines Zinssatzes zur Baufinanzierung EU Verbraucherschutz Richtlinen Seit 04.2015 muss bei jedem Abschluss einer Immobilienfinanzierung über die Risiken, Kosten, der Zinslast, der Tilgunslast und anderen Aufwänden aufgeklärt werden. Die Dokumentation dieser Aufklärung erfolgt in einem Beratungsprotokoll. Bei unterzeichnung der Verträge sollte das Protokoll aufmerksam gelesen werden, damit du sichergehen kannst, dass du über alle Themen ordentlich informiert wurdest. Die gewerbliche Immobilienfinanzierung Die Finanzierung gewerblich genutzter Objekte unterliegt oftmals anderen Kriterien als die einer privaten immobilienfinanzierung. Typische Objekte können hierbei folgende sein; LagerhallenBürohäuserProduktionsstättenArztpraxen Die Bewertung dieser Immobilien ist oftmals viel komplexer als die bei privaten Finanzierungen. Andere steuerliche und rechtliche Faktoren werden beachtet und es findet hierdurch meist eine Einzelfallentscheidung statt.

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